鼓励非银行机构创新支持中小企业

毋庸置疑，中小企业是国民经济和企业发展的重要力量，中小企业是特别是小微企业，对我国GDP贡献超过60%，在扩大就业人口、促进经济增长方面具有不可替代的作用。

不过，受到国际金融危机和国内经济周期的双重影响，国际需求衰退，国内需求不足，中小企业普遍出现了生产经营困难的局面，面临较大的发展压力。考虑到中小企业主要集中在传统行业，存在产业发展不平衡、产业结构不合理的问题，部分行业发展滞后，产能过剩，因此未来中小企业的结构调整的任务显得十分繁重。

目前，中小企业金融产品尚不够完善，需要完善中小企业贷款体系，降低中小企业融资门槛，同时加强对中小企业的融资服务。其中，提高中小企业贷款审批效率、逐步提高中小企业贷款的规模和比重，都是其中的重中之重。

近年来，非银行金融机构在中小企业融资方面做出了积极的探索，由于非银行金融机构具有产品丰富、结构灵活的特点，银监会积极鼓励非银行机构加大对中小企业投资力度，面向中小企业开展创新产品。

其中，金融租赁公司借助金融租赁或者融资租赁，能够深入结合实体经济的金融产品，将企业信用转化为资产信用，帮助企业扩大生产规模、提升技术水平、促进产业销售；此外，它还能够优化社会投资结构，改善进出口贸易模式。

目前金融租赁公司不断加大产品创新力度，努力提高特色服务水平，推出了专业化中小企业融资产品，有效拓宽了中小企业融资渠道，支持中小企业发展。截至2011年12月末，涉及到医疗、教育、印刷、纺织、电子加工，交通运输等多个方面。

除了金融租赁公司以外，信托公司作为货币市场和资本市场的综合性金融平台，在支持中小企业发展方面也具有特别优势。目前信托公司在中小企业金融支持方面采用了贷款、股权投资等多种模式。

不过，非银行金融机构支持中小企业融资方面尚存在一些问题。首先是风险控制难。不可否认，目前中小企业管理程度较低，数据不透明，加大了项目管理的难度。同时，由于中小企业规模小，抗风险能力不高，在国际金融危机中，中小企业面临的市场风险和经营风险有所上升。

其次，非银行金融机构在中小企业融资方面的管理成本较高。由于非银行机构大部分没有分支机构和银行网点，面对中小企业数量众多的局面，缺乏相应的营销渠道和管理手段，后期管理难度大。

最后，非银行金融机构的配套政策不是很完善。目前，金融租赁公司仍然存在超额纳税等一系列问题；此外租赁登记不完善，也给租赁业务的完善带来很大困难。

不过，为更好地贯彻落实全国金融工作会议精神，有效服务实体经济，支持中小企业发展，银监会继续鼓励金融租赁公司调整发展思路，优化业务模式，完善对中小企业融资租赁业务的风险管理体制。在风险可控的前提下，加大对中小企业支持力度，提高中小企业租赁水平。

同时，银监会会通过评级和创新业务挂钩、开展创新业务试点的方式，鼓励信托公司积极创新，探索出更多与中小企业之间的合作方式，服务实体经济的发展。下一步银监会将加强信托公司治理力度，让信托公司成为中小企业所熟悉的资金渠道之一。

最后，银监会拟通过完善相关规章制度，支持中小企业发展。目前融资租赁在系统评估、税收、市场环境方面存在很大问题，一定程度上影响了行业健康发展。银监会将继续加强与有关部门的沟通协调，推动法规建设，改善税收制度，维护市场秩序，为中小企业融资租赁业务创造良好的环境。

本文为本报记者柴莹辉根据中国银监会非银行金融机构监管部副主任毛宛苑在“透视中国——宏观经济论坛”上的演讲录音整理，未经本人审阅。